PTZ+

Le rachat de crédit, bénéfique à chacun

2011-05-09T06:04:00.000-07:00

Ne recherchons-nous pas le confort matériel, ne cherchons-nous pas à améliorer notre niveau de vie, ne cherchons-nous pas à simplifier nos tâches, à nous simplifier la vie ? Si, évidemment. Toutefois, notre accès au confort matériel dépend de nos moyens financiers. C’est une logique implacable. Et quand nos moyens sont limités au rachat de credit, à cause de nombreux facteurs qui peuvent varier, nous avons moins de possibilités d’améliorer nos conditions matérielles c'est-à-dire d'accéder au confort procuré par les nombreux objets, équipements, appareils, machines de toutes sortes, voiture, maison etc…. Mais des mesures ont été mises en œuvre pour nous permettre d'accéder plus facilement à ce confort matériel : les crédits. Selon les circonstances, nous pouvons souscrire plusieurs crédits pour nos besoins financiers ou matériels. Et quelquefois, le nombre de ces crédits serre notre budget mensuel, ce qui nous cause des difficultés financières, réduit notre pouvoir d’achat…. Le rachat de crédit est la solution idéale et la plus adaptée pour y remédier. D’une autre manière, il peut également apporter d’autres avantages pratiques.

Les différents avantages du recours au rachat de crédit.

Une bonne partie des citoyens et des ménages français ont des revenus modestes ou moyens et pensent à faire un crédit immobilier ou encore au ptz+. Ils ont eux aussi, malgré tout, droit au confort matériel. Par ailleurs, les jeunes citoyens ont souvent besoin de souscrire des crédits pour accéder au confort matériel. Ce sont là quelques raisons qui peuvent expliquer pourquoi beaucoup d'entre eux arrivent à franchir le seuil d’endettement respectable, c'est à dire les trente pourcent du budget. En d’autres termes, les charges de remboursement des différents crédits ne devraient pas dépasser les trente pour cent des revenus mensuels. Dans le cas contraire, il est recommandé de recourir au rachat de crédit pour réduire les charges. Mais ce n’est pas la seule utilité ni le seul avantage offerts par le rachat de crédit.

Si vous exercez une profession libérale qui vous procure des revenus variables, et qu’un jour ceux-ci ont diminué alors que vous devez faire face à de nombreuses charges mensuelles, vous pouvez opter pour le rachat de crédit. Peut-être que vous êtes dans l’impossibilité de payer vos mensualités de crédits parce que votre femme ou votre mari a perdu son travail, ce qui réduit vos revenus, il est toujours conseillé de recourir à ce même service. D’autres motivations peuvent encore justifier le choix du rachat de crédit.

Epargner est un comportement économique très fréquent. La plupart des travailleurs, jeunes ou moins jeunes, ont l’habitude d'économser une partie de leurs revenus mensuels. Pour satisfaire des besoins matériels ou autres (vacances, voyages…), ils peuvent être amenés à prendre plusieurs crédits de natures différentes. Il se peut que les charges de remboursement de ces derniers accaparent une bonne partie de leurs revenus, réduisant voire annulant leur capacité d’épargne. Il est cependant possible de restaurer celle-ci, en faisant appel au rachat de crédit. Vous pouvez aussi, tout simplement, y recourir pour pouvoir augmenter votre pouvoir d’achat ou pour pouvoir disposer de plus d’argent, ceci étant possible par la réduction de vos charges mensuelles. Enfin, vous pouvez recourir au rachat de crédit pour étaler sur une durée plus longue le remboursement de vos crédits qui seront de toutes les façons regroupés en un unique crédit auprès de l'organisme de rachat credit.

Pour tous les cas, le mécanisme est le même. Après que vous ayez manifesté votre intérêt en faisant donc une « demande de rachat de crédit », vous devrez négocier, avec les responsables de l’organisme, la réduction de la mensualité de remboursement du nouveau crédit restructuré, ainsi que la durée de remboursement. En général, cette réduction de mensualité peut aller de trente à soixante pour cent voire plus. Et selon le montant de vos crédits à racheter, la durée de remboursement peut s'étaler sur dix ans ou plus. Si un crédit immobilier est inclus dans le rachat de crédit, une hypothèque du bien immobilier peut être nécessaire surtout quand le montant total des crédits dépasse un certain seuil, et que la durée de remboursement dépasse dix ans.

Le rachat de crédit est donc un dispositif qui peut être bénéfique à chaque citoyen, quielque soit ses problèmes budgétaires. On a pu voir là les principales situations qui peuvent nécessiter un rachat de crédit. Si vous vous trouvez dans l’une d’elles, vous savez donc comment faire : recourir au rachat de crédit.

Le PTZ+ : comment ça marche ?

2011-04-20T01:41:00.000-07:00

Petit rappel. Le Prêt à taux zéro plus (plus communément appelé PTZ+) est connu comme la version new look de l’ancien PTZ, mais il regroupe en réalité trois anciens dispositifs immobiliers : le prêt à taux zéro « classique », le Pass-Foncier et le Crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt.

Concrètement, le PTZ+ est un prêt gratuit accordé aux personnes souhaitant acquérir une résidence principale, qu’elle soit neuve ou ancienne. Il vient en complément d’autres prêts mais ne peut financer plus de la moitié de l’achat du bien.

Ce « bien » à financer peut prendre plusieurs formes : construction de logement, acquisition d’un logement neuf ou ancien, aménagement d’un local professionnel en local d’habitation et acquisition d’un logement entrant dans le cadre d’un contrat de location-accession.

Reste quelques bémols. Parmi ceux-ci, figure le nombre de demandes de PTZ+. Il ne peut y en avoir qu’une seule par ménage et par opération. Une autre concerne la durée de vie du dispositif. Le Gouvernement a prévu une date limite au-delà de laquelle le PTZ+ ne sera plus attribué (31 décembre 2014). A noter que le montant du PTZ+ sera plus important en cas d’acquisition d’un logement économe en énergie.

Le prêt à taux zéro plus

2011-04-07T01:58:00.000-07:00

Cette mesure a été prise pour éviter au client le surendettement ou des fins de mois difficiles. Le montant d’un crédit immobilier est conditionné par celui d'un apport personnel. On entend par apport personnel une somme que l'emprunteur va investir dans son projet sans emprunter auprès d’une banque. Cette somme peut être les fruits de la vente d’une ancienne propriété, d’un terrain de construction.
Elle peut être également provenir de l’économie du ménage. Lors de la demande de souscription de crédit immobilier, la banque ou l’organisme de prêt vérifie d’abord si leur clientèle dispose d’un apport personnel. Pour eux, c’est une preuve de sincérité de l’engagement du client, de sa fidélité.

Un client qui n'a pas d’apport personnel a peu de chance, voire aucune de pouvoir souscrire un crédit immobilier. Par contre, les souscriptions avec apport personnel bénéficient de nombreux avantages dont l’augmentation du montant du crédit. En fonction de ses projets, l'emprunteur a le choix entre plusieurs types de crédits immobiliers. Il y a ce que les habitués appellent le prêt à taux zéro. Le prêt à taux zéro plus est un crédit immobilier proposé pour la clientèle qui désire construire une résidence principale. Autrement dit c’est l''emprunteur qui va habiter la maison et nulle autre personne. Le prêt à taux zéro est soumis à des plafonds de ressource. Les revenus de l’emprunteur ne doivent pas dépasser ce plafond qui est fixé par la banque.

Il y a également ce que l’on appelle le premier logement. C’est un crédit que toute entreprise de plus de dix salariés est tenue d'accorder à ses employés, sous condition qu'ils payent les cotisations. Par conséquent, tout employé qui souhaite construire un logement. Un autre crédit sert à financer l’acquisition ou l’aménagement d’un terrain en vue de la construction, certains travaux d’agrandissement. La durée de son remboursement varie de cinq à vingt ans avec un taux d’intérêt de 1.5% hors assurance et hors frais du dossier. Outre ces types de rachat de crédit, il y a également le prêt bonifié, le prêt épargne logement, le prêt conventionné, le prêt à palier, le prêt d’accession sociale, le prêt relais, le prêts Paris logement, le prêt pass travaux, le taux effectif global. Bref, à chaque projet son crédit immobilier.

A qui profite le Prêt à Taux Zéro Plus ?

2010-10-01T07:41:00.000-07:00

Présenté par Nicolas Sarkozy, le PTZ+ ne profite pas à tout le monde...
Les grands gagnants sont ceux qui, dans les conditions du dispositif actuel, n’avaient droit à rien ! C’est-à-dire les personnes dont les revenus se situaient souvent juste un peu au-dessus des plafonds imposés par le prêt à taux zéro toujours en vigueur. Par exemple, un célibataire parisien qui gagne 3 000 € net ne peut pas prétendre au PTZ actuel. Il pourra en revanche décrocher 24 800 € avec le PTZ + dans le cadre d’un prêt de 185 000 €, s’il achète dans l’ancien en norme énergétique A. En contrepartie, la fin du crédit d’impôt va léser d’autres catégories de bénéficiaires, comme les couples avec enfants qui achètent dans la zone C, c’est-à-dire là où les prix sont les moins élevés et le marché réputé moins tendu. Cela pouvait représenter une somme très importante sur plusieurs années, que ne compensera pas le PTZ +. Le dispositif favorise les logements à la consommation énergétique performante.
Quelles sont les conséquences pour les autres types d’habitation ? Je pense que les acheteurs auront plus de pouvoir face aux vendeurs de biens anciens, qui se classent dans les dernières catégories énergétiques, E, F ou G. Les acquéreurs auront droit à un PTZ + moins important s’ils achètent ce type de logements, que s’ils portent leur choix sur le neuf ou l’ancien rénové. Donc, s’ils décident d’acquérir un appartement ou une maison pour refaire l’ensemble des installations, le prix ne doit pas être le même.
Jusqu’au 31 décembre de cette année, il est encore possible de décrocher le PTZ aux conditions actuelles, comment faire ? Pour décrocher un prêt, le délai moyen depuis la signature du compromis de vente est de trois mois. Il faudrait donc signer aux environs du 15 octobre, pour pouvoir encore bénéficier du prêt à taux zéro tel qu’il existe actuellement. Selon chaque cas, il peut être plus intéressant de profiter du PTZ actuel, ou du PTZ +. Par exemple, les célibataires ou les couples sans enfants de la zone A, avec des revenus aisés, peuvent avoir intérêt à attendre un peu la mise en place de la nouvelle mouture du dispositif. Pour les autres, la situation s’apprécie une calculatrice à la main.

Des simulateurs en ligne permettent de comparer les deux dispositifs. Bien sûr, tout dépend aussi des occasions, un acquéreur ne va pas attendre s’il vient enfin de trouver le logement de ses rêves, ou à l’inverse se précipiter s’il n’a rien trouvé Le ministère de l’Ecologie, de l’Energie, du Développement durable et de la Mer a mis en place sur son site un simulateur pour calculer simplement le PTZ + auquel chacun peut prétendre :

Outil de Simulation en ligne du PTZ+

Jusqu’au 31 décembre de cette année, il est encore possible de bénéficier du prêt à taux zéro dans sa version actuelle. Pour évaluer au plus juste son montant, différents courtiers proposent des simulateurs en ligne.
Pour retrouver des informations sur le PTZ + :

Le PTZ+ vous concerne ?
Le portail de l’éco-construction BBC et des maisons passives a réaliser un dossier sur le PTZ+